Análise de crédito: o caso de uma empresa industrial

Abstract

O presente trabalho discute a respeito da concessão de crédito como um procedimento que oferece riscos e benefícios para empresas. A análise de crédito e o gerenciamento da carteira de recebíveis são importantes para monitorar os recebimentos e reduzir a exposição ao risco de clientes em situação financeira desfavorável. O objetivo da presente pesquisa foi prever a inadimplência de uma empresa industrial do Rio Grande do Norte, por meio da identificação de clientes inadimplentes, com base em análise de crédito simplificada. Foram implementados modelos matemáticos e estatísticos para identificação de clientes inadimplentes, relacionando a inadimplência com variáveis como tempo de relacionamento, região de residência e pessoa física ou jurídica. Foi observado que o tempo de relacionamento e a região nordeste são importantes na predição da inadimplência. A pesquisa promoveu esclarecimentos que podem promover a redução da inadimplência, melhorar o relacionamento com clientes e promover o crescimento sustentável da empresa. Por sua vez, a análise das relações entre a inadimplência de clientes e variáveis explicativas contribui para o desenvolvimento de estratégias mais efetivas de gestão de risco de crédito. A pesquisa demonstrou, sobretudo, que a fidelização do cliente pode ser uma estratégia fundamental para reduzir a inadimplência e melhorar a saúde financeira da empresa, especialmente em regiões como o Nordeste do Brasil que apresentam altas taxas de inadimplência.